O cenário atual de crédito tem se mostrado desafiador, mas com algumas perspectivas positivas. Eventos recentes envolvendo a holding brasileira Americanas S.A. e o Grupo Petrópolis, somado a falência de bancos nos EUA e a turbulência política em torno da taxa SELIC, trouxeram uma instabilidade ao ambiente econômico mundial. Sob essa ótica se faz necessário não só a assertividade nas tomadas de decisões, na hora de recorrer ao crédito, mas também encarar os desafios de um mercado mais criterioso. Dessa forma, fica evidente os desafios que estão expostos as empresas, sobretudo pela dificuldade em gerir os relacionamentos com as instituições financeiras internamente, e analisar as condições de juros, prazos e garantias que estão sendo ofertadas pelo mercado financeiro.
Alguns fatores foram e estão sendo preponderantes na dificuldade de acesso ao crédito por parte das empresas, dentre elas destacamos as taxas de juros, que ainda beiram valores próximos aos máximos dos últimos anos, como destaca a Carta de Conjuntura do IPEA (Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada) divulgada ao final do 1° trimestre de 2023, “Outro fator que limita o mercado de crédito é o nível da taxa média de novas concessões de crédito, já que as taxas se mantêm próximas de suas máximas dos últimos dois anos, com discreta variação negativa na margem.”. Outro fator que impacta o mercado, é a Inadimplência, que registrou alta no fechamento do ano de 2022, como também traz o IPEA, “A inadimplência total teve alta de 2,3% em dezembro de 2021 para 3,0% em dezembro de 2022, em tendência de estabilidade na margem.”.
Em meio a tantos desafios, pode se tornar complexa a tarefa de captar recursos de terceiros. A dificuldade no contato à novas instituições financeiras e entender qual instituição melhor se adequa as necessidades do negócio, além dos processos burocráticos que demandam entendimento e disposição de mão de obra para serem diligenciados e resolvidos, são fatores que tornam muito custoso a internalização desse processo na empresa. Somado a isso, avaliar as nuances do mercado financeiro para análise e negociação das condições ofertadas se torna imprescindível no cenário atual.
A Ásense é uma empresa que oferece soluções personalizadas para atender as necessidades dos seus clientes, através da consultoria nas áreas de gestão empresarial, captação de recursos e estruturação e intermediação de negócios. Através da sua equipe especializada em estudar as particularidades de cada segmento, somado ao conhecimento dos processos internos das instituições financeiras, de forma a aumentar a chance de êxito na captação de recursos, a empresa apresenta estratégias adequadas para cada perfil de cliente. Nosso relacionamento abrange o contato com mais de 80 instituições financeiras no Brasil, dentre elas mais de 25 bancos comerciais e de investimento, e sempre estamos em busca de novas oportunidades no mercado para garantir as melhores condições para nossos cientes.
A partir da sua experiência com o segmento de captação de recursos a Ásense desenvolveu uma metodologia de serviço para atender os seus clientes neste setor, a Assessoria de Crédito, que possui objetivos específicos para serem alcançados nas etapas do serviço. A primeira etapa é realizada pela equipe comercial da Ásense que tem como objetivo compreender o perfil de cada cliente e realizar um diagnóstico prévio para que possamos oferecer soluções adequadas às suas necessidades.
Após o cliente firmar contrato com a Ásense, é iniciada a etapa de diagnóstico de crédito, que consiste em realizar uma análise da capacidade do cliente de se endividar e compreender a demanda de capital de terceiros que a empresa possui e para qual finalidade. Neste diagnóstico, são considerados critérios e análises como históricos de crédito, histórico de resultados financeiros índices de liquidez da empresa, renda dos sócios, patrimônio, garantias, entre outros. A partir deste diagnóstico, é possível desenvolver a estratégia de captação de recursos para o cliente com o objetivo de atender a sua demanda de capital de terceiros com as melhores condições possíveis em cada situação e com a maior concentração de credores, para a redução da complexidade operacional do processo de tesouraria da empresa.
Com a elaboração da estratégia de captação de recursos, o próximo passo é o processo de bancarização, que consiste em apresentar o cliente para as instituições financeiras definidas no planejamento realizado na etapa anterior e realizar a sua defesa para a análise de crédito. Após a análise, a instituição pode apresentar uma proposta, que pode ser negociada e, caso aceita, inicia-se o próximo passo do processo de captação de recursos, que envolve o cadastro do cliente na instituição financeira, formalização do instrumento jurídico da operação de crédito, a composição de garantias e desembolso do recurso contratado. Os processos seguem padrões diferentes em cada instituição financeira, porém se adequam a macroestrutura apresentada.
Com relatórios semanais que detalham a situação momentânea em cada instituição, lembrete de pagamento das parcelas a vencer e apresentação da estratégia, estamos lado a lado com nossos clientes, prestando um serviço continuado que busca se antecipar às demandas recorrentes e está atento ao mercado financeiro para encontrar a solução mais adequada para cada situação. O serviço de Assessoria de Crédito apresenta uma solução mais barata e mais assertiva para as empresas, e por se tratar de um serviço continuado, a Ásense trabalha impulsionando os resultados alinhados a estratégia da empresa, e celebrando juntos as metas atingidas ao longo do tempo.
